ผมก็เพิ่งซื้อ BMW เป็นคันแรกของครอบครัว ถามว่าพร้อมไหม มันก็ไม่ได้มีเงินถุงเงินถัง แบบซื้อสด เหมือนหลายๆ ความเห็น
ซื้อสดดีไหม ดีแน่นอนครับ แต่ผมกับแฟน สร้างตัวกันมาเองจาก 0 เพราะไม่ได้เอาเงินที่บ้านสักบาทตั้งแต่เรียนจบมากัน
เริ่มทำงานประจำทั้งคู่ จนตอนนี้มีบ้าน มีรถ 2 คัน และได้ใช้ชีวิตอย่างที่วาดฝันไว้ระดับหนึ่ง อาจจะไม่หรูเริ่ด แต่ก็สบายพอสมควร
หากดูจาก ลายเซ็นต์ผม จะเห็นว่าใช้รถมาเยอะ แล้วก็มีแต่ honda เพราะเปลี่ยนรถบ่อย ผ่อนทุกคันครับ เป็นพนักงาน การซื้อสด ลืมได้เลย
และก็วิถีการใช้ชีวิตของผมคือเต็มที่ พร้อมระวังอนาคตไว้บ้าง แต่ไม่ใช่ไม่ใช้เงิน เก็บๆ แล้วสุดท้าย หมดแรงใช้ ไปให้หมอแทน
ผมเห็นคุณพ่อผมเป็นครับ อยากไปเที่ยวยุโรปมาก บอกแม่ว่าปีหน้า ปีหน้า ขอทำงานเก็บเงินก่อน
แล้วสุดท้าย ท่านป่วย 6 เดือนเสีย ไม่ได้ไปยุโรป พร้อมกับเงินที่หามาก็จ่ายค่าหมอไปเยอะ ขนาดพี่สาวเป็นหมอยังหมดไปหลาย
ตอนนี้พอมีกำลัง ผมก็จัดความฝันตัวเองเลย อายุก็เลข 4 แล้ว คงไม่อยากเป็นตาแก่ 60 ค่อยขับ BMW
ผ่อนครับ แต่ผมทำงาน finance บอกเลย รถเป็นหนี้ที่ดอกถูกสุดในตลาดแล้ว หาที่ไหนดอก 2.5% ต่อปี บัตรเครดิตนี่ 20% ต่อปีนะ
อันนี้ผมไม่รู้นะ แต่บางคนพยายามซื้อรถเงินสด แต่ไม่เหลือเงินเก็บเลย ซึ่งบางที เรื่องฉุกเฉินแพงกว่าดอก 2.5% นะครับ
สุดท้าย อย่าเครียดเลยครับ ใช้ไปสบายๆ แสนโล มีคนซ่อมให้ ได้รถในฝัน ผ่อนไม่ผ่อน ไม่ได้มีผลหรอกครับ
กำลังจะจัด BMW คันที่ 2 เพราะใช้แล้วติดใจจริงๆ ก็ผ่อนเหมือนเดิม สองคันผ่อน 8x,xxx ต่อเดือน
บางคนหาว่าบ้า แต่หากเราไม่เดือดร้อน รายได้ที่ได้ตอนนี้มากกว่านี้หลายเท่าตัว ใช้รถไม่ต้องกังวลซ่อมไปอีก 4-5 ปี
และได้รถที่ปลอดภัย คนที่เรารักขับแล้วเราสบายใจ เราขับแล้วสบายใจ ผมยอมครับ
ข้างบนเข้าใจอัตราดอกเบี้ยไม่ถูกต้องครับ
อธิบายง่ายๆ อัตราดอกเบี้ย 20% ต่อปี เป็นอัตราดอกเบีั้ยแบบลดต้นลดดอก
แต่อัตราดอกเบี้ย 2.5% ต่อปี เป็นอัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ คือคำนวณอัตราดอกเบี้ยจากเงินทั้งก้อน ถึงแม้จะเอาเงินไปโปะก่อนเวลาก็ไม่ลดดอกเบี้ยครับ
อ้อ เรื่องรถบีเอ็ม จากการที่ผมใช้งานอยู่ตั้งแต่สมัยเรียนมัธยมแล้ว ขอบอกถ้าไม่มีเงินถุงเงินถัง อย่าไปยุ่งกับเขาเลย ถ้าซ่อมศูนย์ ค่าซ่อมแพงมากกกกกครับ แต่ถ้าหาอู่นอกได้ และรู้จักกันดีไม่ง่ายต่อการถูกฟัน ก็แนะนำครับ แต่โดยส่วนตัวผมเข้าศูนย์ตลอดกับรถทุกคันที่ใช้ ไม่นิยมอู่นอก เพราะฉะนั้น โดยส่วนตัวผมว่าค่าอะหลั่ย ค่าซ่อมแพงครับ
เอ่อ แอบงงครับว่าไม่เข้าใจยังไงครับ
20% ลดต้นลดดอก ก็เท่ากับ อัตราคงที่ประมาณ 40% ต่อปี ผมอะไม่งงครับ
แต่ผมเปรียบว่า เงินกู้ 2 ล้าน หากผ่อนรถ ดอกเท่ากับ 2.5% ต่อปี 5 ปีเท่ากับ 12.5% ต่อยอดเงินต้น
ซึ่งเท่ากับ 2m x 1.125% = 2.25m นั่นหมายถึง ดอกเบี้ย 250000 บาทต่อ 5 ปี
เราจะหาเงินกู้ 2 ล้าน แล้วจ่ายดอกเบี้ย 2 แสน 5 หมื่นได้ที่ไหนครับ
แต่หากคุณติดบัตรเครดิต 1 ปี 2 ล้าน ก็ต้องจ่ายดอก 4 แสนแล้วครับ หากติดบัตรเต็มตลอด คือเปรียบให้ดูหนะครับ
สุดท้าย ผมมีช่างนอกครับ อันนี้นานาจิตตังจริงๆ เพราะแม่ผมใช้ e34 มา 17 ปีแล้ว ซ่อมจบทุกครั้ง
ไม่เคยต้องกราบง้อช่าง ราคาก็ไม่แพง แพงกว่าฮอนด้าผมแน่นอน แต่ก็รับได้ครับ
หากมันแย่ขนาดที่ว่าๆ กัน ผมว่ามันไม่ต้องขายละมั้งครับ bmw
แปลกใจว่ามี bsi ยังไม่ happy กันเท่าไหร่
แต่ที่ผมเจอ ใครใช้ ส่วนใหญ่ไม่ค่อยไปยี่ห้ออื่นแล้วครับ
แสดงว่ายังไม่เข้าใจเรื่องอัตราดอกเบี้ยครับ
ถ้าไปคิดอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกที่ 20% เป็นฐาน ถ้าเทียบกับอัตราดอกเบี้ยคงที่จะต้องต่ำกว่าครับ ไม่ใช่ 40%
ส่วนอัตราดอกเบี้ยคงที่ ที่บอก 2.5% พอคำนวณออกเป็นอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกจะต้องมากกว่าน้้นพอสมควรครับ
แต่เป็นจริงอยู่ประการหนึ่งครับ ถ้าไม่มีเงินต้นมาโปะ แน่นอนอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกต้องแพงกว่าแน่ๆ ซึ่งอัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก โดยประมาณจะอยู่ที่ MLR +1 ถึง +2 ไม่มีลบหรอกครับ สำหรับการซื้อรถยนต์ คร่าวๆ ก็น่าจะอยู่ประมาณ 8-9% ได้มั้งครับ คร่าวๆ น่ะครับ
ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยแบบคงที่ 2.5% คำนวณออกมาก็น่าจะได้ประมาณ 6-7% ของอัตราลดต้นลดดอก ถามว่าต่ำกว่าหรือเปล่า ต่ำกว่าครับ แต่ถามว่าแพงหรือเปล่า ถ้ามีเงินโปะ หรือจ่ายมากกว่าในแต่ละงวดก็แพงกว่าลดต้นลดดอกแน่นอนครับ
เพราะอัตราดอกเบี้ยคงที่ จะเอาอัตราดอกเบี้ยคูณจำนวนเงินกู้ และคิดเป็นดอกเบี้ยคงที่ ถึงจะจ่ายก่อน โปะเร็ว ก็ต้องเสียดอกเบี้ยที่คำนวณไว้แล้ว
ต่างกับอัตราลดต้นลดดอก ที่คำนวณตามจำนวนเงินในช่วงเวลานั้นๆ ถ้าขยันโปะ จ่ายมากกว่าขั้นต่ำ แน่นอน ดอกเบี้ยที่คุณจะเสียจะต่ำกว่าแน่นอนครับ
เพราะฉะนั้น การกู้ซื้อรถยนต์ถึงใช้อัตราดอกเบี้ยคงที่ เพราะสถาบันการเงินจะได้ประโยชน์มากกว่า ในขณะที่การกู้ซื้อบ้าน การใช้อัตราดอกเบีั้ยคงที่เป็นเรื่องที่ไม่สมควร สำหรับทรัพย์สินที่มีความจำเป็นต่อการดำรงชีวิต จึงไมสามารถใช้อัตราดอกเบี้ยคงที่ที่คำนวณดอกเบี้ยตั้งแต่บาทแรกคงที่ได้ ต้องใช้อัตราดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกครับ
อย่างไรทำความเข้าใจเรื่องอัตราดอกเบี้ยให้ดีครับ รู้ไว้ไม่เสียเปรียบครับ
อ้อ มีบางธนาคารครับ ที่ให้กู้ซื้อรถยนต์แบบอัตราดอกเบี้ยลดต้นลดดอก แต่ส่วนใหญ่จะเป็นการปล่อยสินเชื่อให้กับลูกค้าชั้นดี หรือลูกค้าเก่าของเขาครับ ซึ่งกลุ่มนี้ถ้ามีเงินมาโปะ หรือจ่ายเพิ่มมากกว่า ประหยัดดอกเบี้ยได้เยอะครับ
อย่าให้ตัวเลขอัตราดอกเบี้ยมาลวงตาครับ มันเป็นกลยุทธ์แบบหนึ่งแค่นั้นเองครับ