Headlight Magazine : community
General => Discussion Forum => ข้อความที่เริ่มโดย: ซิ่งเข้าส้วม ที่ สิงหาคม 20, 2015, 13:21:19
-
6 เดือนก่อนซื้อรถมาคันนึง ทำสัญญาผ่อน 350000 บาท 3 ปี รวมๆ ดอกเบี้ยแล้วผ่อนประมาณ 420,000 บาท ที่ตอนนั้นเลือกผ่อนเพราะคิดว่าเผื่อต้องเอาเงินไปใช้อะไรฉุกเฉินหรือลงทุน
พอซักพักเริ่มรู้สึกขี้เกียจผ่อนครับ เงินก็เก็บในออมทรัพย์เฉยๆ ฝากประจำก็ได้ดอกเบี้ยนิดเดียวเล่นหุ้นตอนนี้ก็มีแต่แดงๆ สุดท้ายไม่รู้จะเอาเงินสดไปทำอะไรเลยอยากจะปิดยอด
อยากรู้ว่าผมควรปิดเลยมั้ย หรือผ่อนๆ ไป ผมไม่ค่อยแน่ใจว่าถ้าผมปิดยอดเร็วมันจะมีข้อเสียอะไรมั้ย ได้ส่วนลดดอกเบี่ยมั้ยครับ
เลยขอคำแนะนำหน่อย
-
โดยปกติ ดอกเบี้ยผ่อนรถยนต์จะเป็นแบบ Fix rate คือ ดอกเบี้ยถูกคิดตั้งแต่วัน อนุมัติสินเชื่อวันแรก แล้วเอาดอกไปรวมกับต้น เพื่อได้ยอดผ่อนรายเดือน
ดังนั้น หาก ต้องการปิดยอดด้วยการโป๊ะ ก็ไม่ได้ลด ดอกแต่ประการใด แถมอาจจะโดนค่าปรับอีกต่างหาก
สถาบันการเงินส่วนใหญ่ กรณีผ่อนมาเกินกว่าระยะที่เขาอนุญาตก็จะสามารถปิดได้ และได้ลดดอกด้วย
แต่ทั้งนี้ทั้งนั้น ก็ต้องดูที่สัญญา และ นโยบายของสถาบันการเงินนั้น ๆ ด้วย
ว่า มีนโยบายลดดอกให้ กรณีปิดก่อนกำหนดหรือว่า โดนปรับ กรณีปิดก่อนกำหนด
ซึ่งแต่สถาบัน ไม่เหมือนกัน แนะนำสอบถามไปที่ แบงค์นั้น ๆ โดยตรงจะได้คำตอบที่แน่นอน กว่าครับ
-
ปิดก่อนเค้าจะลดดอกเบี้ยให้ครึ่งนึงของดอกเบี้ยที่เหลือครับ อันนี้ผมถามของ Tisco มา ลองถามธนาคารดูครับอาจไม่เหมือนกัน
ผมว่าถ้าผ่อนไม่ลำบากก็ผ่อนต่อไปก็ได้ครับ ช่วงนี้เก็บเงินสดติดตัวไว้ก่อนดีกว่า
-
ปิดได้ครับ และได้ลดดอกเบี้ยด้วยครับ เค้าจะบอกว่าลดได้ครึ่งนึง แต่ได้จริงๆจะได้ไม่ถึงครับ เพราะตอนปิดเค้าใช้การคำนวนดอกอีกแบบครับ
-
โทรไปถามแล้วครับ ได้ลดดอกเบี้ยประมาณ 16,000 บาท
-
เข้ามาตอบเพราะผมเพิ่งปิดไปสดๆ ร้อนๆ เหมือนกัน ถ้าเราปิดยอดก่อนครบกำหนด จะได้ส่วนลดดอกเบี้ยครึ่งหนึ่งจากค่างวดที่เหลือทั้งหมดครับ (แต่แนะนำให้ดูสัญญาอีกที เพื่อความแน่ใจ ของผม Tisco มีระบุในสัญญาชัดเจนครับ) เช่น ถ้าค่างวดที่เหลือทั้งหมดเป็น 200,000 บาท แบ่งเป็นเงินต้น 100,000 บาท และดอกเบี้ย 100,000 บาท ก็จะได้ลดส่วนของดอกเบี้ยครึ่งหนึ่งเหลือ 50,000 บาท เท่ากับกับคุณจะต้องจ่ายเงินทั้งหมดเพื่อปิดยอด 100,000 + 50,000 = 150,000 บาทครับ อ่อ ยังไม่รวมค่าโอนกรรมสิทธิ์ และค่าอะไรอีกนิดหน่อย ประมาณ 2-3 พันนะครับ
อีกอย่างที่หลายๆ คน อาจยังไม่ทราบ ที่จริงแล้วสินเชื่อรถก็คิดดอกเบี้ยเป็น Effective Rate เหมือนดอกเบี้ยของสินเชื่อบ้านนะครับ เพียงแต่ที่เค้าบอกเราจะเป็น Flat Rate เพื่อให้คำนวณง่ายเท่านั้นเอง (เผื่อใครอยากลองคำนวณเอง) ซึ่งที่จริงมันก็แปลงมาจาก Effective Rate นั่นแหละครับ อย่างของผม Effective Rate เป็น 4.75% ซึ่งแปลงเป็น Flat Rate ได้ที่ 2.5%
ความเข้าใจผิดเรื่องดอกเบี้ยนี่แหละที่เป็นเหตุให้หลายๆ คนรู้สึกว่าได้ลดน้อยกว่าความเป็นจริง (ซึ่งหมายถึงที่ตัวเองคำนวณไว้) เพราะว่าไปคำนวณจาก Flat Rate ที่ดอกเบี้ยมันคงที่ทุกงวด แต่ที่จริงแล้วต้องคำนวณแบบ Effective Rate ที่งวดแรกๆ ดอกเบี้ยจะเยอะ แล้วงวดท้ายๆ ดอกเบี้ยจะน้อย