ผมละงงกับพวกคำพูดที่ว่า
เคลมรอบคันแล้วเปลี่ยนประกันไปเรื่อยๆ ก็ได้ส่วนลดเพิ่ม ไม่มีประวัติเสีย คือเอาความคิดยุคออนไลน์แบบนี้มาจากไหนกัน
ส่วนหนึ่งคือ หลายคนคิดว่าเบี้ยถูกลง ก็จบแล้ว ได้ส่วนลด...
หารู้ไม่ว่า เบี้ยประกัน มันไม่ได้สัมพันธ์แค่กับ Total Loss อย่างเดียว
หลายเจ้าก็หมกมั่วไปหมดให้ดูเหมือนเบี้ยถูก เพราะหลายคนดูแค่ (สมมตินะ: เบี้ยหมื่นห้า ทุนหกแสน โอ้ว คูณสี่สิบ คุ้มแล้วๆ)
แต่ไม่ได้ดูส่วนที่ควรคุ้มครองจริงๆ เช่น ความรับผิดชอบต่อความเสียหายภายนอกรถ (อุบัติเหตุต่อครั้ง)
หรือพูดง่ายๆ ก็คือความรับผิดชอบคู่กรณีและส่วนที่เกี่ยวเนื่อง เช่น ทุนรถซ่อม 600,000 จริง
แต่บางเจ้าใส่ทุน Coverage ตรงนั้นมาแค่สองล้านห้า... ชนตรูดเบนซ์ไฮบริดก็อาจจะไม่พอแล้ว
ในขณะที่ประกันเจ้าที่ดีๆ ทุนสมเหตุสมผล และประวัติดีจริงๆ คุณจะได้ทั้งเบี้ยไม่แพง ส่วนลดต่อเนื่อง (35-50%)
รวมทั้ง Coverage พวกนั้นในอัตราที่สูง (5-10 ล้าน หรือมากกว่า) ไปจนถึงทุนประกันตัวผู้ขับขี่ และค่ารักษาพยาบาลผู้โดยสารในรถแบบครบๆ
วิธีขายประกันของหลายเจ้า มันมีวิธีให้ผู้บริโภคดูแล้วเหมือนได้ส่วนลด ถูกลงจริงอะไรจริง แต่ถ้าทุนพวกส่วนควบทั้งหลายมันลดมาแล้ว
อนาคตการดึงทุนประกันหรืออื่นๆ เงื่อนไขอื่น นอกจากเบี้ยที่ถูกลงทีละนิดๆ แล้ว ความคุ้มครองอื่นๆ ก็ลดตามไปอีกและโอกาสจะขึ้นกลับมาเท่าเดิมยาก
พอมีผู้บริโภคที่คิดว่า ทำๆ ไป เดี๋ยวเคลมเดี๋ยวเปลี่ยนเจ้า ฯลฯ ซึ่งส่วนมากก็จะเป็นพวกผ่อนรถราคาถูกนี่แหละ (ผมไม่ได้เจาะจงนะ รถผมก็ราคาถูก)
พอมีเงื่อนไขทรงๆ นี้ การเคลมแห้งเยอะๆ อะไรที่ทำให้สถิติการเคลมมันพุ่ง รถของท่านก็จะเป็นกลุ่มเสี่ยงและเบี้ยแพงขึ้นโดยอัตโนมัติ
ลองๆ ดูครับ พวกอีโคคาร์/B/C-Seg ยี่ห้อไหน แต่งซิ่งเยอะๆ เบี้ยต่อทุนจะแพงกว่ายี่ห้ออื่นแบบชัดเจนมาก
ในขณะที่พวก D-Seg/C-SUV โดยเฉพาะที่ไม่ถึงกับเจ้าตลาด ที่ีมีแนวโน้มคนขับจะอายุมากกว่า มีสติในการใช้รถ
หวงห่วงสภาพรถ กลายเป็นเบี้ยถูกเมื่อเทียบกับทุนประกัน แถมทุนประกันต่อปีลดแค่ 10% ยาวๆ ไปเลยก็ยังมี
นักคณิตศาสตร์ประกันภัยน้อยคนที่จะไม่ฉลาดครับ และเค้าเข้าใจปัจจัยทุกอย่างพวกนี้หมด
ค่าตัวเขาถึงแพง เพราะคำนวณแล้วแบบไหนคุ้ม แบบไหนเสี่ยงก็ต้องขึ้นเบี้ย ฯลฯ มันมีหลักการของมัน
จริงๆ การซื้อประกันภัยมันก็คือการซื้อความเสี่ยงแบบกลุ่มนั่นแหละ เอาไปเจียดจ่ายให้คนที่ประสบอุบัติเหตุ ก็เท่านั้นเอง
ถ้าขับรถมารยาทดีกันทั้งประเทศ ใช้ลดความเสี่ยงในการรับผิดชอบความเสียหายวงเงินสูงกันจริงๆ เบี้ยจะถูกกว่านี้ได้อีกมาก
